Deutsches Kreditinstitut

Schnellere Durchlaufzeit bei der Prüfung von Kreditanträgen

‍

Herausforderung

Im Rahmen der Kreditvergabe prüfen Banken und Versicherungen täglich eine Vielzahl von Dokumenten – darunter Jahresabschlüsse, BWA und GuV. Diese Nachweise dienen als Grundlage für die Risikobewertung und müssen sowohl vollständig als auch korrekt erfasst werden.

Bislang erfolgte dieser Prozess häufig manuell: Mitarbeitende sichteten die Unterlagen, prüften sie auf Plausibilität und übertrugen relevante Daten in interne Systeme. Aufgrund des hohen Antragsvolumens, mehrere tausend Dokumente pro Monat, führte dies zu erheblichen Bearbeitungszeiten, hohen Personalkosten und dem Risiko von Eingabefehlern.

Zudem musste sichergestellt werden, dass alle Dokumente datenschutzkonform verarbeitet und revisionssicher archiviert werden, um regulatorische Anforderungen, etwa der BaFin oder der EU-DSGVO, zu erfüllen.
‍

‍
Anforderungen

• Klassifizierung von Dokumenttypen wie z. B. Jahresabschlüsse, BWA oder GuV.
• Verifizierung der Konformität: Stellt sicher, dass das eingereichte Dokument dem erwarteten Typ entspricht.
• Extraktion relevanter Informationen wie Umsatz, Ertrag und Betriebsvermögen aus Jahresabschlüssen.
• Validierung der extrahierten Daten, z. B. Abgleich von Adressdaten mit vorhandenen Datensätzen oder Prüfung von Plausibilitäten.
• Integration in bestehende Systeme, etwa Kernbanken- oder Kreditentscheidungssysteme, um einen durchgängigen, automatisierten Prozess zu ermöglichen.
• Einhaltung höchster Datenschutzstandards, einschließlich revisionssicherer Protokollierung und DSGVO-konformer Speicherung - inklusive Löschkonzept.
• Skalierbarkeit, um auch in Spitzenzeiten eine gleichbleibend hohe Verarbeitungsgeschwindigkeit zu gewährleisten.
• BaFin-Compliant: Caya erfüllt die hohen Anforderungen einer DORA-Konformitätund ist ISO 27001 zertifiziert.

‍

Lösung

Caya implementierte die Document Automation Suite für Intelligente Dokumentenverarbeitung, die sämtliche eingehenden Nachweisdokumente automatisiert analysiert und verarbeitet. Zunächst werden die Dokumente über definierte Eingangskanäle - etwa per Post-Scan oder automatischem Upload - entgegengenommen und durch ein trainiertes KI-Modell anhand von Text-, Layout-, und Kontextmerkmalen klassifiziert.

Im nächsten Schritt werden relevante Datenfelder extrahiert. Diese Daten werden validiert, etwa durch Plausibilitätsprüfungen oder den Abgleich mit bankeigenen Datenbanken. Anschließend werden die strukturierten Informationen automatisch an die elektronische Kreditakte der Bank übergeben. So entfällt die manuelle Dateneingabe vollständig.

Darüber hinaus stellt Caya sicher, dass alle Dokumente revisionssicher archiviert und danach gemäß Löschkonzept gelöscht werden. Ein Rechte- und Rollenmanagement sorgt dafür, dass nur autorisierte Personen Zugriff auf sensible Informationen haben.

‍

Ergebnis

Darüber hinaus stellt Caya sicher, dass alle Dokumente revisionssicher archiviert und danach gemäß Löschkonzept gelöscht werden. Ein Rechte- und Rollenmanagement sorgt dafür, dass nur autorisierte Personen Zugriff auf sensible Informationen haben.

‍

Nach einer erfolgreichen Compliance-Prüfung konnte die automatisierteDokumentenverarbeitung in Rekordzeit live geschaltet werden. Die Lösung entlastetunsere Kreditanalysten, indem sie die Unterlagen zur Kreditprüfung schnell und fehlerfreiaufbereitet und überprüft

Bereichsleiter Digitalisierung Geschäftskunden